가계의 금융지식 및 금융행태에 관한 실증연구 -가계부채를 중심으로-

Abstract

본 연구는 금융지식과 금융행위 간의 관계를 구명하기 위한 실증분석을 수행하고, 이로부터 정책적 시사점을 도출하기 위한 시도이다. 우리나라 가계에 대한 설문조사 자료를 활용하여 분석한 결과 우리나라 가계의 금융지식 수준은 유사한 문항을 가지고 미국에서 수행된 조사 결과와 비교하여 확연히 낮은 것으로 타나났다. 또한, 금융지식수준과 부채부담수준(DSR)간의 내생성을 감안하더라도 부채부담을 적절한 수준에서 유지하기 위해서는 일정 수준 이상의 금융지식이 필요함을 확인할 수 있다. 추정방법이나 해석상의 한계가 있으나 이와 같은 결과는 금융 관련 경제교육의 강화 및 내실화가 절실히 요구됨은 물론, 금융정보에 대한 접근이 제한적인 일부 계층이나 매우 복잡한 금융 관련 지식을 요구하는 의사결정에 있어서 금융전문가의 도움을 얻을 수 있는 사회적 프로그램이 필요함을 시사한다.

This study analyzes the relationship between the quality of financial literacy of households and their financial activities, including debt-financing. Using a survey data, it reports that the financial literacy of an average Korean household head is lower thant of an average American. Furthermore, the paper shows that a certain level of financial literacy is crucial in managing debt burden within a reasonable range and confirms the importance of financial education programs. At the root of the recent worldwide financial crisis lays the problem of lack of information without accurate understanding of financial products and the financial market. In this sense, financial literacy is social capital and its provision needs to be in charge of the public sector and should serve as a starting line for the protection of financial consumers, which has recently emerged as the main topic in discussing financial supervision. Considering that the most effective policy to protect financial consumers is to foster smart financial consumers who are capable of protecting themselves, it is hoped that the result of this study would contribute to designing a financial education program which is being actively discussed recently.